Hvis du prøver å gjenoppbygge kreditten din etter noen økonomiske tilbakeslag, har vi satt sammenåtte enkle hacksfor å få deg dit. Jada, det vil ikke være en løsning over natten, men når du har disse trinnene under beltet, har du alle byggeklossene du trenger for en skinnende ny poengsum.
Her er en rask merknad om kredittrapporter vs. kredittscore før vi dykker inn:
Kredittrapporter er forvirrende
Å sjekke de tre kredittrapportene dine kan være helt forvirrende hvis du ikke er sikker på hva du leter etter og hva långivere vil se fra dem.
Experian, Equifax og TransUnion har hver sin kredittrapport for deg,men de forsto at disse rapportene er forvirrende for publikum.
Cue, kredittscoresystemet blir oppfunnet.Poengsummene er for å hjelpe deg med å se hvordan en utlåner kan vurdere kredittrapporten din.Så så mye som kredittpoengsummen din er viktig, er det din generelle kredittrapport (inkludert kreditthistorikk) du vil jobbe med.
Hva kredittrapporten din viser
Inkludert på kredittrapporten din er ting som:
- Ditt navn, fødselsdato og adressehistorikk.
- Din kreditthistorikk (alle dine tidligere kredittavtalebetalinger).
- Hvor mye av en kredittgrense du har og hvor mye av den du bruker.
- Harde kredittsjekker - hvis du ser en myk kredittsjekk, er denne informasjonen kun synlig for deg (ikke en utlåner).
- Offentlige registre, for eksempel å stå i manntallet. Men også konkurs eller eventuelle County Court Judgments (CCJs) de siste seks årene.
- Dine økonomiske medarbeidere som du deler felleskontoer med (inkludert strømregninger).
Raske måter å forbedre kredittscore på
Første ting, først. Ingenting i kredittbyggingsverden ser ut til å være detrask. Du må alltid utvise et visst nivå av tålmodighet med å bygge kredittpoengsummen din. Men dette er noen raskere gevinster du kan fokusere på først:
1. Registrer deg for å stemme
En virkelig rask løsning for kredittpoengsummen din er å registrere deg for å stemme(og nei, de bryr seg ikke om hvem du velger å stemme på!).
Å være registrert er en rask måte å øke kredittpoengsummen din medopptil 50 poeng, ifølge Experian. Det er sannsynlig at dette tallet vil avhenge av om du nylig har hatt noen negative faktorer som påvirker poengsummen din. Men det er alltid verdt å rydde opp i kredittrapportene dine uansett.
Hvis du ikke er kvalifisert til å registrere deg, ikke bekymre deg - du kan be Experian, Equifax og TransUnion om å legge til en"Melding om rettelse"til dine respektive filer for å forklare dette.
2. Se etter feil
Apropos å rydde opp, på tide å sjekke alle tre kredittrapportene dine for feil (uansett hvor små de virker). Informasjonen din bør samsvare på tvers av alle tre rapportene, så få ut forstørrelsesglasset ogsjekk over adressehistorikkenogfor alt som ser mistenkelig ut.
Hvis du oppdager uredelig aktivitet under navnet ditt, må dette snarest rapporteres med Experian, Equifax og TransUnion. Dette vil sannsynligvis føre til enCifnotatet legges til kredittrapporten din. Dette vil baregi långivere en beskjed om at kredittinformasjonen din har blitt brukt på uredelig måteslik at de tar hensyn til dette.
3. Fjern eks-partnere eller gamle huskamerater
Hvis du spionerer noen ekser på kredittrapportene dine og du ikke lenger er økonomisk knyttet til dem (ved noe som en felles konto eller en regning der mer enn én person er navngitt)be kredittreferansebyrået om å få dem fjernet.
Å beholde denne økonomiske forbindelsen som du ikke lenger er knyttet til, kan føre til et dårlig resultat for poengsummen din hvis den personen skulle glippe og gå glipp av en kredittbetaling.
Du er co-scoret med dine økonomiske medarbeidere,slik at de potensielt kan trekke poengsummen din ned med dem hvis de gjør et økonomisk feiltrinn. Du kan unngå dette ved å få dem fjernet nå og være oppmerksom på hvordan dette fungerer fremover.
4. Bruk under 25 % av kredittgrensen
Långivere liker å se bevis på at du kan forvalte pengene dine på en ansvarlig måte. Til dem har enkredittgrensepå £1000 betyr ikke at du børbrukehele beløpet.
For å vise at du administrerer kreditten din godt,holde forbruket på 25 % eller lavere(£250, hvis grensen din er £1000). På denne måten ser det ut som om du ikke stoler på kredittfor tungtog långivere vil vurdere deg som mindre risiko.
Denne ideen kalleslav kredittutnyttelseog det er envesentlig faktor for kredittscore.
Loqbox Spender en smart måte å utnytte lav kredittutnyttelse på.Du får en 0% rentekredittkonto som vises på kredittrapportene dineog din enkel£2,50 i uken Loqbox-medlemsbetalinger belastes det.Les mer om det her.
Langsiktige måter å forbedre kredittscore på
Når du har taklet de kortsiktige løsningene, handler det om dedikasjon herfra. Kredittbygging tartidogtålmodighet, det er ikke til å unngå det. Men i stedet for å se på klokken, prøv åfokus på prosessen of building your credit instead.
5. Bygg opp kreditthistorien din
Bruk disse åtte trinnene for å holde fokus påbygge en lang historie medflinkkredittbruk, i stedet for bare å prøve å forbedre kredittpoengene dine.Det er din samlede kredittrapport (med kreditthistorikk som spiller en viktig faktor) som långivere vil se pånår du søker om kreditt i fremtiden.Ikke poengsummen.Så fortsett det gode arbeidet med å aldri gå glipp av betalinger og betale ned det du har avtalt å låne i tide, hver måned fra nå av.
Hvis du har en dårlig kreditthistorikk nå, når de er fjernet fra filen din (seks år etter),utlåner vil se på din nyere kreditthistorie for bevis på din "risikofaktor". Så spill ventespillet og få alt i orden før da.
6. Spre ut kredittsøknader
Fordisøkerfor kredittfår kredittpoengsummen din til å falle, er det viktig å spre tiden de harde kredittsjekkene skjer.
Sikt på en hard sjekk hver sjette måned, og dette bør gi poengsummen din tid til å komme seg etter fallet.
7. Varier dine kreditttyper
Når du har mestret kunsten å bygge partituret ditt, kan det hende at partituret begynner å platå… og hvor irriterende etter all innsatsen din, ikke sant? Innen dette skjer, må du kanskje vurdere å få litt variasjon i lånetypen du gjør.
Du kan bruke den nye tålmodighets- og seksmånedersregelen din til å søke om ulike kredittavtaler som viser en variasjon til ditt ansvarlige utlån.
Loggbokskan tilby deg noen få typer kredittrapportering uten å måtte ta ut et nytt kredittkort. For eksempel, hvis du leier (eller til og med innkvarterer og betaler familiemedlemmet eller vennen din),Loqbox Rentkan hjelpe deg med å bygge opp kreditthistorien din med Experian.Les mer om det her.
8. Fortsett å bevise at du er en ansvarlig låntaker
Uansett omstendighetene, hvis du har hatt noentapte betalinger,standardverdierellerCCJs, vil du vite hvordan det føles virkelig urettferdig å ha en av disse satt på kredittfilen din - spesielt mens du venter fullt utseks år for at rapporten skal falle ut.
Den gode nyheten er at når du kommer til nummer åtte på denne listen, er du allerede på vei til å bygge opp kreditthistorien din og ta tilbake kontrollen over tidligere uhell.
Du fortjener å ha en kredittscore som reflektererdu, så vis de långiverne hvem som er sjefen! Det er bare seks korte år å få en fullstendig ny start, og i mellomtiden har du ferdighetene og kunnskapene til å stoppe at det skjer igjen i din økonomiske fremtid.
Pluss, jo mer tid som går før de seks årene er over, jo mindre blir de"dårlig"kredittmerker betyr uansett for långivere som ser på rapporten din. Så fortsett med det, for du har dette!
Stopp poengsummen din igjen
Følg disse åtte trinnene, og du vil være på vei mot økonomisk mestring på kort tid.
Hvis du ikke har sett allerede,Loqbox trenerer tilgjengelig for å hjelpe deg med en personlig økonomisk plan, planleggere for gjeldshåndtering, sparing, vanesporing og budsjetteringsverktøy og mer – alt gratis som en del av et fullstendig Loqbox-medlemskap eller Lite-medlemskapsplan.